经济担保贷款

啥是经济担保贷款

经济担保贷款是指需要借款人以第三方经济信誉或财产进行担保,作为还款保证而发放贷款的一种方法。担保方负有监督借款人按期如数还款和代借款人偿还逾期贷款本息之责

银行放款时要考虑贷出款项的安全性,即要充分考虑到期能否按时收回本息。借款人向银行提出贷款申请,银行经过剖析研究不可以确保借款人到期可以偿还贷款,便需要借款人寻求经济担保。假如银行和借款人以外的第三方想以我们的信誉或财产为借款人提供经济担保,银行就贷给借款人资金,以这种方法发放的贷款就是经济担保贷款。


目录1 经济担保贷款的担保人 2 经济担保贷款的程序 3 参考文献

经济担保贷款的担保人 编辑本段


(一)在经济担保贷款中,提供担保的第三方一般被称作担保人。

担保人以我们的名义担保借款人履行借贷合同,从银行获得贷款,就要承担起相应责任:

1、在银行与借款人订立借贷合同后,担保人要监督借款人按期如数偿还贷款本息。

2、假如借款人到期不可以清偿全部贷款本息,担保人就应按合同规定承担连带责任,代为清偿贷款。若担保人不履行其代偿义务,银行有权对其提起诉讼。

(二)银行对担保人有必须要求,一般担保人应符合如下条件:

1、担保人需要拥有法人资格。所谓法人,是指具备民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。通俗地讲,就是依法成立,在经济活动中可以自 我作主并为此承担经济责任、有经济收人的企业。

为别人借款提供担保,担保人要承担肯定的民事责任,即借款人到期不可以足额偿还贷款本息时,担保人需要代为偿还,假如担保人不拥有法人资格,一旦借款人无力偿还贷款本息,需要担保人代偿时,因为担保人不拥有法人资格,其担保不拥有法律效力,也就不可以兑现其诺言,履行其义务,所以银行要拒绝不拥有法人资格的担保人为别人借款提供担保。

断定担保人是不是拥有法人资格主要看其是不是拥有以下条件:


依法成立;
有我们的名字、组织机构和场合;
有必要的财产或经费;
能独立承担民事责任。

2、担保人需要是经济实体。银行需要担保人需要是经济实体是由于,非经济实体的法人如政府机构、社会团体虽然也有相当的经济收人,但其收人大都源自国家财政拨款,这类收入通常不能挪作他用,尤其是不可以用于经营性支出,所以即便这类单位签订了书面契约,想为借款人提供担保,其担保也不拥有任何法律效力。断定担保人是不是经济实体的规范,是在拥有法人基本条件的基础上,再加上以下两个条件:


以创造财富和盈利为目的;
各项成本支出主要靠自己经营性收人 支付。

3、担保人需要具备足以代偿贷款的经济实力。这一点尤为重要,假如担保人的经济实力不足以偿还贷款,那样它所作的各种许诺都不过是一纸空文,毫无意义。


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经济担保贷款的程序 编辑本段


1、借款人找保

经银行审查,认定需要借款人提供贷款担保,借款人应依据贷款金额、贷款期限,探寻相应的担保人。贷款担保人需要是具备法人资格的,有经济收入的经济实体。担保人承担代为借款人偿还借款的责任后,应开具《贷款担保意向书》,由借款人转交银行。

担保意向书要包含担保人名字、开户银行与能反映企业现有财产、现有负债、经济效益情况的经济指标,同时还要表达出愿为借款人提供经济担保的条约。担保意向书应加盖法人公章和法人代表的签章。

2、银行核保

银行在发放经济担保时,需要对担保人的资格、资产等进行详尽的调查 和核实。银行核保主要侧重以下几个方面:


审查担保人的法人资格;
验证担保人的法人公章及法人代表签章的真伪;
审查担保意向书有关项目的真实性;
从生产经营、经济效益、还款能力等方面审查担保人的担保能力。

3、银行审批

信贷员通过计算,确定担保有效金额,然后,依据核保结果,把具体建议填入《贷款担保意向书》内。同时,要把核保过程,确定担保数额的依据等。以书面形式向信贷科(股)长汇报。信贷科(股)长审核后,在《贷款担保意向书》上签署建议。对不在本行开户的担保单位,要与担保单位的开户行信贷部门获得联系,知道担保单位的资信状况。然后银行要同借款人、担保方签订合法完整的借贷合同、担保合同。以明确各方的责任。


参考文献 编辑本段



↑ 1.0 1.1 葛长银.《钱生钱——企业金融手册》